Neden yatırım yapıyoruz? Yapmasak da ne yapsak sarımsaklasak da mı saklasak?

Eğer yukarıda bize el sallayan abi değilseniz, paranızı iki şekilde kullanabilirsiniz ya harcarsınız ya da biriktirirsiniz.

Parasını yakıp ısınmak için kullananların yazının gerisini okumasına gerek yok 😊

İktisat fakültesinde öğrendiğimiz ilk şeylerden biri harcanabilir gelirin, harcamaların ve tasarrufların toplamı olduğuydu (Yd=C+S). Bu temel fonksiyon bize yatırım yolculuğunda çok faydalı olacak, bir kenara not alın, aklımızın bir yerinde durmasında fayda var.

Şimdi bir adım daha atıp "harcanabilir gelir = harcamalar + tasarruflar" denkleminin mantığını anlamaya çalışalım. Denklem ilk bakışta şunu söylüyor: Gelirinizde bir değişiklik olmadığı koşullarda, harcamadığınız her para tasarruf hanesine artı yazıyor.

Peki bu denkleme göre tasarrufların artması ne anlama geliyor? Harcamaların sabit kaldığı koşullarda, tasarrufların artması "harcanabilir" gelirin artması, dolayasıyla daha çok harcama yapabilme imkanı demek. Özetle daha fazla harcama yapabilmek için tasarruf ediyoruz desek yalan olmaz.

Bu denklemde dikkatinizi çektiğini düşündüğüm bir nokta da henüz hiç "yatırım" terimini kullanmamış olmam. Ama tabii bu blog, adı üstünde yatırım hakkında. O yüzden yatırım kavramını da biraz açmak lazım. Yatırım en yalın haliyle tasarruflarımızı değerlendirmek için kullanılan yöntemlerin tamamıdır.

Genellikle yatırım yapmanın birkaç nedeni olduğunu düşünülür, bunların en sık dile getirilenlerini aşağıda sıraladım. Ama bence hepsinin ortak noktası, yani "neden yatırım yapıyoruz?" sorusunun cevabı yukarıda bahsettiğim denklemde saklı, "gelecekte daha çok ya da en azından bugün olduğu kadar harcayabilmek".

• Enflasyona Karşı Korunmak: Enflasyonist ortamda çoğunluğun ilk aklında gelen şey "paramı korumam lazım yoksa mum gibi eriyip kaybolacak, bir yatırım yapmam lazım" düşüncesi oluyor. Hatta çok hızlı yükselen bir enflasyon söz konusuysa, satın alma gücü kaybını dengelemek için ileride yapmayı planladığınız harcamaları öne de çekebilirsiniz. Bu davranışın doğurduğu sıkıntıları çoğumuz gibi deneyimleyen biri olarak başka bir yazımda konu edeceğim.

• Servet Büyütmek: Herkesin parası kendine servet, önce bu konuda bir anlaşalım. Yatırım yaparak varlıklarımızı büyütmek mümkün. Tabii paramı büyüteceğim diye olmadık riskler alırsanız Dimyat'a pirince giderken evdeki bulgurdan olabilirsiniz.

• Geleceğe Hazırlık: Yatırım, gelecekteki finansal hedeflere ulaşmak için yapılabilir. Örneğin, emeklilik dönemi için yatırım yapmak, bir ev satın almak veya çocuklarının eğitim masraflarını karşılamak gibi hedefler için yatırım yapılabilir. Çoğu zaman yeterince sabırlı olamasak da belirli bir hedefe ulaşmak için plan yapmak bedava.

• Pasif Gelir Elde Etmek: Bazı yatırımlar, (sabit getirili menkul kıymetler ya da temettü ödeyen hisse senetleri, hatta kira getirisi olan gayrimenkul) düzenli bir gelir kaynağı sağlamak amacıyla kullanılabilir. Bu enstrümanların birbirinden farklı risk seviyeleri, dolayısıyla getirileri var. Eğer bu araçlardan sizin için en uygununu seçmezseniz pasif gelir ızdırabınız olur, daralırsınız. Bu konuda da acı deneyimlerimi paylaşacağım sizlerle, adı üstünde "her gün yatırım düşünüyorum".

Siz Neden Yatırım Yapıyorsunuz?

• Paramı büyütmek
• Birkimimi enflasyona karşı korumak
• Pasif gelir elde etmek
• Geleceğe hazırlık